2023年11月20日 每日一猜答案：。 答案：ABC。
每日一猜答案分析：

本周（4月10日-4月14日）金融行业资讯速递。

监管机构方面，中国国债期货收益指数系列正式发布；银保监会发布2022年度保险公司偿付能力风险管理评估结果;中证协拟出新规为证券行业洗钱风险自评估方法、流程、指标提供指导;中证金融下调保证金比例。

银行方面，盛京银行换帅，孙进将接任董事长，柳旭获聘行长；百信银行发布首个3D银行数字营业厅；中国银行与陕西省政府签署合作备忘录；渝农商行迎新行长，重庆银行副行长回归“老东家”。

险企、券商与基金方面，中国人保一季度原保费收入2497.4亿元，同比增长7.47%；华贵人寿回应增资至20亿元：将用于补充资本、推动全国机构布局和业务发展；车险自主定价系数区间4月底再扩大；国都证券被暂停与股票发行相关的保荐、承销业务。

监管风向：

银保监会：加快推进中小金融机构改革化险,有效防范重点领域金融风险 

4月11日，银保监会召开学习贯彻习*新时代中国特色社会主义思想主题教育动员大会，会议要求，系统各级党组织要牢牢把握主题教育总要求，要大兴调查研究之风，聚焦防范化解金融风险、服务实体经济、推进机构改革、提升监管能力等重点问题，深入开展解剖式调查研究，集中解决一批金融监管领域突出问题。要全力推动高质量发展，加快推进中小金融机构改革化险，有效防范重点领域金融风险，积极引导金融服务业支持经济高质量发展。

银保监会发布2022年度保险公司偿付能力风险管理评估结果

4月12日消息，据银保监会网站，2022年，银保监会对70家保险公司开展了SARMRA现场评估，其中产险公司27家，寿险公司31家，再保险公司8家，集团公司4家。整体看，70家公司平均得分77.44分，较之前评估上升1.41分。人保集团、太保集团、平安保险集团和中华联合集团4家集团公司是首次评估，其余66家公司中评分上升的40家，占比60.6%；评分下降的26家，占比39.4%。从得分看，80分以上的公司29家，占比41.4%；70分到80分的公司34家，占比48.6%；70分以下的公司7家，占比10%。

中证协拟出新规，为证券行业洗钱风险自评估方法、流程、指标提供指导

4月11日消息，从业内获悉，中国证券业协会组织行业专家研究起草了《证券公司洗钱和恐怖融资风险自评估示范实践（征求意见稿）》，于近期征求了行业意见，旨在更好地指导证券行业开展洗钱和恐怖融资风险自评估工作，引导券商优化洗钱和恐怖融资风险管理资源配置，提升反洗钱工作有效性。示范实践 （征求意见稿）分为一般方法与具体案例两个部分，一般方法包括洗钱风险自评估实施路径和方法、洗钱风险自评估工作流程；具体案例提供了两家券商开展洗钱风险自评估的工作实践。

中证金融下调保证金比例

为进一步降低证券公司转融通业务成本，提升行业资金使用效率和保证金精细化、差异化管理水平，4月10日，中证金融下调证券公司保证金比例。结合多年转融通业务实践经验，根据证券公司风险管理能力、持续合规及业务发展状况，中证金融将转融通保证金比例档次由两档调整为三档，其中，资信优质的公司，保证金比例由20%下调至5%；资信良好的公司，由20%下调至10%；其余公司由25%下调至15%。同时，为进一步降低做市借券业务成本，促进做市业务发展，中证金融对科创板做市借券保证金比例同步下调，资信优质的公司由10%下调至5%，资信良好的公司由15%下调至10%。

中国国债期货收益指数系列正式发布

4月12日，中国金融期货交易所与中证商品指数公司合作编制的中国国债期货收益指数系列正式发布。该指数系列填补了我国国债期货指数的空白，是国内首批可产品化的国债期货收益指数。

中期协正在研究将期货从业人员资格考试调整为非准入型的专业能力水平评价测试近期有消息称，中国期货业协会：为顺应从业人员管理新形势新要求，中国期货业协会正在研究将期货从业人员资格考试调整为非准入型的专业能力水平评价测试。水平评价测试将成为行业机构提供考量人员专业能力的依据之一，而非从业人员从事期货业务的前提条件，其成绩将不再是执业的“入场券”。根据相关法规调整进度，协会正在研究制定相关规定，能够通过其他方式证明具备相应专业能力的人员，可以不参加相应的水平评价测试。

银行动态：

盛京银行换帅：孙进将接任董事长，柳旭获聘行长

4月11日晚，盛京银行公布，该行董事会提名孙进为盛京银行执行董事候选人。执行董事、常务副行长柳旭于同日的董事会会议上获聘为行长，待银行保险监督管理机构核准其任职资格。

据悉，孙进已于日前由沈阳市委任命为盛京银行党委书记。根据银行保险机构公司治理准则、该行公司章程以及国有银行惯例，孙进担任党委书记后，一般为该行董事长人选。这也意味着，盛京银行空缺2个月的“掌舵人”之位即将获得补位。

近日，盛京银行发布了回归国有后的首份年报。年报显示，盛京银行2022年实现营业收入161.53亿元，同比增长4.4%；实现净利润10.19亿元，同比增长136.6%；实现归属于母公司股东的净利润9.8亿元，同比增长143.8%。而此前两年，该行营收净利连续双降。

百信银行发布首个3D银行数字营业厅

4月11日，百信银行发布了“AI上逛银行”数字营业厅“零度空间”产品，通过构建更有趣的3D数字空间、打造好玩的内容互动社区、营造更愉悦的金融体验三大产品亮点，为年轻用户提供全新的沉浸式数字金融服务。

数字营业厅“零度空间”的体验类似于手机游戏，可以在其中进行购买专属理财产品、观看数字人直播等交互活动。据了解，数字营业厅试营业首月，百信银行APP活跃度提升20%，用户平均登录时长超过15分钟。

渝农商行迎新行长，重庆银行副行长回归“老东家”

4月10日，重庆银行发布公告，董事会近日收到隋军提交的辞职报告。隋军因工作调动原因提请辞去副行长职务，辞任后隋军不再担任本行任何职务。隋军在重庆银行任职期间，主要分管数字银行、信息科技、资产保全、综合管理等方面工作。

同日，重庆农村商业银行股份有限公司（股票简称：渝农商行）发布公告称，董事会同意聘任隋军为行长，谢文辉不再兼任本行行长。隋军任职资格尚需中国银行保险监督管理机构核准。在新任行长任期生效前，谢文辉将继续履行行长职责。

中国银行与陕西省政府签署合作备忘录

中国银行官微消息，4月10日，中国银行与陕西省人民政府在西安签署《金融支持陕西省“三个年”活动合作备忘录》。根据此次合作备忘录，中国银行将围绕陕西省开展高质量项目推进年、营商环境突破年、干部作风能力提升年“三个年”活动，在重点项目建设、对外开放合作、产业转型升级、普惠金融发展、民营企业壮大、乡村振兴推进等领域提供专项综合融资支持。

粤财信托原总经理骆传朋将出任南粤银行董事长

近期有消息称，辞任粤财信托总经理的骆传朋将赴任南粤银行，拟出任董事长。一位知情人士表示，骆传朋已经过来南粤银行熟悉情况。南粤银行现任董事长刘祖前2022年5月上任，来自大股东粤财控股集团。公开信息显示，粤财控股目前持有南粤银行59.35%股权，为控股股东；粤财控股同样也为粤财信托控股股东，持股98.14%。

瑞银考虑保留瑞信印度私人银行部门，酝酿重返该国市场

4月12日消息，瑞银集团上个月宣布将收购瑞士信贷集团，合并后，瑞信的大部分投资银行将被关闭。但瑞银表示正在考虑保留瑞信在印度的私人银行部门，以期为其重返印度市场铺平道路。早在2014年，瑞银便已选择与其他主要公司共同退出印度私人财富市场。

知情人士称，瑞银集团全球财富管理主管I【【微信】】最近几周在新加坡会见瑞信同行，表示可能保留在印度的财富业务。

险企追踪：

中国人保一季度原保费收入2497.4亿元，同比增长7.47%

4月12日，中国人保发布公告称，2023年1月1日至3月31日经由公司子公司人保财险、人保寿险及人保健康所获得的原保费收入分别为1676.41亿元、594.14亿元及226.79亿元，同比增长10.2%、-0.6%及10.7%。三家子公司合计实现原保费收入2497.4亿元，同比增长7.47%。

中国人寿一季度原保费收入3272亿元，同比增长3.9%

4月10日，中国人寿保险股份有限公司公告称，根据《企业会计准则第25号—原保险合同》及《保险合同相关会计处理规定》，公司于2023年1月1日至2023年3月31日期间，累计原保险保费收入约为3272亿元，同比增长3.9%。

华贵人寿回应增资：将用于补充资本、推动全国机构布局和业务发展

近日，贵州银保监局批复华贵人寿保险股份有限公司（以下简称“华贵人寿”）注册资本从10亿元增加至20亿元。4月13日，华贵人寿对外表示，本次增资对华贵人寿的经营发展而言意义重大，既是为了提升偿付能力充足率，也是基于快速发展存在的客观需求。增资有利于做大做强贵州本土保险法人企业，更好服务贵州高质量发展。

对于资金用途，华贵人寿表示，增资主要用于补充资本，提高偿付能力充足率，推动全国机构布局和加速业务发展：一是支持业务发展对核心资本的需求，推动未来业务发展规划的顺利实施，助推公司进入持续稳定的盈利周期；二是支持业务发展和战略规划落地，通过增资获得在业务发展、市场准入、机构铺设、业务范围等方面所需的基本条件，为开设分支机构及搭建领先的IT系统准备所需资金投入。

江泰保险经纪约5%股权被挂牌

近日，江泰保险经纪股份有限公司5.1217%股权被挂上北京产权交易所。挂牌信息显示，江泰保险经纪成立于2000年，拥有134家分支机构。而据官网显示，今年以来，江泰保险经纪加快分支机构撤销，2023年以来，已裁撤10家机构。另外，2022年以来，其分公司负责人变更也较为频繁。

车险自主定价系数区间4月底再扩大

近期车险综合改革正在持续推进。业内消息称，4月28日，将有部分地区正式执行最新的商业车险自主定价系数浮动区间。这也意味着车险定价进一步放开，“好车主”的车险价格将进一步下降，高风险车主的保费将进一步上涨。同时，业内人士表示，自主定价系数浮动范围扩大将使市场竞争更加激烈，车险市场保费短期可能有所下降。但从之前车险综合改革的实践来看，市场整体平稳，实现了“降价、增保、提质”的阶段性目标，预计此次自主定价系数区间进一步扩大之后，险企的费用竞争将更加克制，市场整体保持平稳。

首家保险代理公司主动注销基金销售牌照

4月11日，上海证监局挂出了注销永鑫保险销售服务有限公司公募证券投资基金销售业务许可证的公示。永鑫保险销售也是目前第一家主动注销牌照的保险代理公司。从行业格局上看，与银行、券商及第三方等基金销售机构相比，保险机构在基金代销上保有量并不靠前，多位业内人士认为，这与基金销售对专业性要求较高，保险代理人业务水平参差不齐有关。保险机构本身的资源禀赋无法很好地赋能在基金代销上，是目前保险机构在基金销售上业务整体不突出的主要原因。

券商及基金动态：

国都证券被暂停与股票发行相关的保荐、承销业务4月13日，北京证监局网站发布关于对国都证券股份有限公司采取责令改正并限制业务活动行政监管措施的决定。经查，国都证券在公司治理方面，存在股权管理未履职尽责、未依规执行治理程序、激励的约束机制缺失等问题；在投资银行业务方面，存在关联交易管理失当、执行业务未勤勉尽责、合规内控管理薄弱等问题。北京证监局决定在2023年4月12日至2023年10月11日期间，暂停国都证券与股票发行相关的保荐、承销业务，公司债券承销业务，资产证券化业务，非上市公众公司推荐业务。国都证券应采取切实有效的整改措施，厘清股东股权关系，完善公司治理，建立有效内控机制，切实提升投资银行业务质量，对负有直接责任或者主要责任的人员进行内部问责。

海通证券与临港新片区管委会签署战略合作协议

日前，海通证券与临港新片区管委会在滴水湖AI创新港共同举办战略合作协议签约暨临港海通日——人工智能产业集聚发展研讨会。会上，海通证券与临港新片区管委会签署战略合作协议，双方将在服务国家战略实施、推动区内产业集聚发展、培育重点园区企业、助力高品质城市建设、完善双向沟通合作机制、促进党建联建和人才交流等方面开展长期合作。

东方财富公告：2022年度权益分派10转2派0.7元

4月10日，东方财富公告，公司2022年度权益分派方案为：以公司现有总股本13,214,162,544股为基数，向全体股东每10股派0.70元人民币现金（含税），同时，用资本公积金向全体股东每10股转增2股。本次权益分派股权登记日为2023年4月17日。

香港将设立Web3Hub基金

4月11日，香港Web3.0协会正式成立。除了相关协会之外，香港还将设立Web3Hub基金，支持更多海外Web3.0企业落户香港，该基金将由香港财政司司长陈茂波担任主席，由多位来自金融科技、区块链、加密货币等领域的专家组成管理委员会。该基金将与香港科技园、创新科技署等机构合作，为海外Web3.0企业提供一站式服务。

据悉，该基金已经收到了来自美国、欧洲、新加坡等地的多个Web3.0项目的申请，涉及领域包括去中心化金融（DeFi）、非同质化代币（NFT）、元宇宙（Metaverse）、去中心化社交媒体（Dsocial）等。该基金计划在今年下半年开始投资并支持这些项目。

民生加银基金副总经理于善辉离任，2022年6只产品业绩全部告负

4月11日，民生加银基金发布其基金行业高级管理人员变更公告，副总经理于善辉离任，离任日期为4月10日。2022年，于善辉离任前在民生加银基金管理的6只产品业绩全部告负。据东方财富Choice数据，其中，民生加银康宁平衡养（FOF）A和民生加银卓越配置6个月的2022年业绩几乎垫底，收益分别为-12.35%和-10.92%。

因银行倒闭损失近20亿美元，瑞典最大养老基金CEO被免职

据悉，瑞典最大养老金Alecta决定让首席执行官Magnus Billing离开公司，立即生效。声明称，董事会在讨论了正确路线和如何恢复对基金的信任后作出了决定。Billing自2016年以来一直在Alecta工作。这家基金因为对硅谷银行母公司——硅谷银行金融集团，Signature Bank，以及第一公民银行的投资而蒙受损失近20亿美元。还没有哪家银行对这三家美国小型银行的投资大过Alecta。

304亿美元！黑石宣布完成史上最大房地产基金募资近日，黑石旗下最新全球房地产基金Blackstone Real Estate Partners X（BREP X）已完成最终募资。BREP X共获得304亿美元的总资本承诺，是有史以来最大的房地产或私募股权基金。黑石全球、亚洲、欧洲三大机会型策略目前共有500亿美元的资本承诺。

又有“大V”翻车！股民爆料：账户从336万元直接炒到只剩18万

近日，雪球上一位用户发帖称，财经大V“思辰超短逻辑”在去年6月帮该用户打理股票账户，第一个月就亏了100多万，三个月亏了近300万之后，就开始联系不上。

但是股票账户还一直在操作，最后一笔操作是2023年3月13日全仓买入哈焊华通，此时已经亏到仅剩20万，在她发了无数个信息之后，“老师”3月22日回复说亏完了，没办法了，然后销声匿迹。

在短短的9个月的时间，这个大V把该用户的账户从336万直接炒到只剩18万，亏损高达95%。在4月12日的发帖中，该用户表示，亏掉自己300多万的财经大V就是“思辰超短逻辑”。（本文首发于钛媒体APP，作者 | 任敏敏）

【科学强国】ChatGPT遭“围剿”？多国监管“踩刹车”

　　ChatGPT发布以来，全球竞逐AI赛道，人工智能发展的速度已超乎我们的想象。不过现在，似乎无所不能、颠覆行业、成为未来发展趋势的ChatGPT目前正被层出不穷的负面包围。

　　目前，意大利已禁止全国使用GPT-4，给予OpenAI平台20天适应期，否则将面临2000万欧元罚款。欧盟、加拿大、法国、爱尔兰和德国也纷纷准备采取行动。美国总统拜登在白宫会议上讨论了AI对社会和国家安全的风险与机遇，表示AI的危险性有待观察。而由马斯克和图灵奖得主等人发起的公开信呼吁暂停高级AI发展，如今已有上万人签名。

　　封杀ChatGPT狂潮席卷全球

　　以ChatGPT为代表的生成式人工智能，正在激发包括微软、谷歌、Meta、百度、阿里巴巴等国内外科技巨头以及创业者的新一轮AI军备竞赛。

　　然而，从全球爆火到被多国“围堵”，ChatGPT正在引发更多监管层面的关注。

　　当地时间3月31日，意大利个人数据保护局宣布，从即日起禁止使用聊天机器人ChatGPT，并限制开发这一平台的OpenAI公司处理意大利用户信息。同时个人数据保护局开始立案调查。

　　图源：网络

　　随后，4月3日，德国联邦数据保护专员Ulrich Kelber表示，德国可能会效仿意大利，以数据安全方面的担忧为由，屏蔽ChatGPT。

　　法国和爱尔兰方面也联系了意大利数据监管机构，并讨论了调查结果，同时，加拿大隐私专员办公室(OPC)宣布开始调查ChatGPT背后的公司OpenAI，涉及“指控OpenAI未经同意收集、使用和披露个人信息”等投诉。

　　不仅如此，多国企业和机构也开始调查或采取措施限制使用该软件。

　　3月末，韩国三星半导体部门发生了3起因员工在ChatGPT上输入设备信息及重要会议摘要，导致公司机密外泄风险陡增的事件。

　　台积电、软银、日立、富士通、日本瑞穗金融集团等企业也开始限制ChatGPT等交互式人工智能服务在商业运作中的使用。

　　此外，摩根大通已经限制员工使用ChatGPT，亚马逊、微软和沃尔玛也已向员工发出警告，要求员工谨慎使用生成式AI服务，埃森哲则警告员工不要将客户信息暴露在ChatGPT中。

　　与此同时，另一个引发关注的焦点是，如今GPT-4可能具备“自我进化”的能力。前谷歌大脑研究工程师Eric Jang发现，GPT-4能够以合理的方式批评自己的成果，“AI是否能够超越人类”这个终极难题再度浮现。

　　曾有微软研究员发推说GPT-4根本无法写出“不押韵”的诗歌。然而，当再去询问GPT-4是否完成了任务。这时，它道歉后，生成了一个不押韵的诗，可以说是满分。

　　似乎，人工智能发展到现在，已经成为令人“不安”的存在。

　　马斯克呼吁ChatGPT纳入监管

　　人工智能是柄双刃剑，具备强大能力的同时也伴随巨大的风险。推特首席执行官埃隆・马斯克(Elon Musk)甚至认为，对于未来文明而言，最大的风险之一就是人工智能。他呼吁建立对人工智能的监管。

　　3月29日，马斯克等千名业界和学界人士联署公开信，呼吁所有人工智能实验室立即暂停训练比GPT-4更强大的AI系统，暂停至少6个月，以便制定和实施安全协议。

　　“ChatGPT已向人们展示了人工智能变得多么先进，我们需要监管人工智能的安全问题。任何有可能对人们造成风险的技术，比如飞机、汽车、药品，我们都有监管机构来监督这些技术的公共安全问题，人工智能也应该有类似的监管，因为它对社会的风险更大。这或许会减缓人工智能的发展，但我认为是好事。”马斯克表示。

　　图源：网络

　　4月11日，据《华尔街日报》报道，拜登政府已经开始研究是否需要对ChatGPT等人工智能工具实行检查。作为潜在监管的第一步，美国商务部4月11日就相关问责措施正式公开征求意见，包括新人工智能模型在发布前是否应经过认证程序。征求意见期限为60天。

　　“这些工具即便在起步阶段就能做到这些，这真令人惊讶。” 美国商务部下属机构国家电信与信息管理局局长艾伦・戴维森(Alan Davidson)说，“我们知道，我们需要设置一些界限，来确保这些技术被负责任地使用。”

　　目前，科技行业和政府官员已对人工智能技术潜在的危害表示担忧，包括使用该技术犯罪或是传播虚假信息。

　　值得一提的是，当地时间4月10日，据美国数字新闻网站 Axios报道，知情人士透露，著名科技投资人Ron Conway的投资公司SV Angel将于4月12日召集旧金人工智能山AI公司的高层讨论人工智能政策问题，OpenAI、微软、谷歌、苹果、英伟达、Stability AI、Hugging Face、Anthropic等公司的高管与政策代表将出席该会议，讨论如何负责任地开发AI、分享最好的实践案例，并商讨相关的公共政策框架和标准。

　　据悉，美国金融部门的监管机构已经对贷款机构如何利用人工智能来承销贷款进行调查，希望防止对少数群体的歧视。此外，美国司法部反垄断部门表示，该部门正在监控人工智能领域的竞争。联邦贸易委员会则警告这些科技公司，它们可能会因对人工智能产品做出虚假的或未经证实的声明而面临法律后果。

　　中国拟给生成式人工智能立规

　　4月11日，中国国家互联网信息办公室就《生成式人工智能服务管理办法(征求意见稿)》(简称《征求意见稿》)公开征求意见，《征求意见稿》共21条，从生成式人工智能服务商的准入，到算法设计、训练数据选择、模型到内容，以及用户实名和个人隐私、商业秘密等方面提出了相关要求。这意味着，当下爆火的生成式AI产业将迎来首份监管文件。

　　图源：中国网信网

　　依据征求意见稿，利用生成式人工智能产品提供聊天和文本、图像、声音生成等服务的组织和个人(以下简称提供者)，包括通过提供可编程接口等方式支持他人自行生成文本、图像、声音等，承担该产品生成内容生产者的责任;涉及个人信息的，承担个人信息处理者的法定责任，履行个人信息保护义务。

　　提供者应当对生成式人工智能产品的预训练数据、优化训练数据来源的合法性负责。用于生成式人工智能产品的预训练、优化训练数据，应满足以下要求：符合《中华人民共和国网络安全法》等法律法规的要求;不含有侵犯知识产权的内容;数据包含个人信息的，应当征得个人信息主体同意或者符合法律、行政法规规定的其他情形;能够保证数据的真实性、准确性、客观性、多样性;国家网信部门关于生成式人工智能服务的其他监管要求。

　　而在《征求意见稿》发布的前一天，前搜狗CEO王小川的百川智能，商汤科技以及昆仑万维三家企业宣布杀入生成式人工智能大模型领域。

　　值得关注的是，《征求意见稿》中也明确了对生成式AI产业的支持和鼓励态度。《征求意见稿》提出，国家支持人工智能算法、框架等基础技术的自主创新、推广应用、国际合作，鼓励优先采用安全可信的软件、工具、计算和数据资源。

　　(中国小康网综合人民网、经济日报、中国新闻网、每日经济新闻、第一财经等)

　　来源：中国小康网

　　作者：风华

　　审核：龚紫陌